푼돈 굴려 목돈 만드는 ‘푼돈 재테크’

일반인이 ‘재테크의 달인’이 되기는 힘들다. 다양한 금융권을 이해하기도 급변하는 시세를 따라잡기도 힘들기 때문인데, 이럴 때 이를 대신해주는 사람이 재테크 전문가이다. 적합한 절세방법과 예금상품을 소개해주고 불필요한 소비를 줄여 최적의 자산 포트폴리오를 짜준다. 대신 비용을 지불해야 하는 부담이 있기 때문에 자산 규모가 작은 사람은 쉽게 다가가기 어려울 수 있다.

꼭 재테크 전문가를 찾지 않더라도 소소하게 재테크 효과를 낼 수 있는 방법은 없을까. 자산 규모가 작은 사람도 재테크 덕을 볼 수 있는 금융상품들이 출시 되고 있다. 이는 생활 속에서 자연스럽게 절약할 수 있는 방법을 알려주는 일명 맞춤형 테마상품이다. 돈을 쓰면서도 돈이 절약되는 게 눈에 보이기 때문에 더욱 편리하다.

 

알뜰 주유소, 알뜰카드로 쓰면서 번다

치솟는 기름값에 서민들 주머니가 털린다지만 NH농협은행의 ‘채움알뜰주유카드’를 이용하면 기름값 걱정을 조금이나마 덜 수 있다. 채움알뜰주유카드는 NH-Oil 주유소 등 알뜰주유소에서 리터당 최고 200원의 혜택을 준다. 생활비를 내리는 농협카드 콘셉트를 기름값에 적용한 것이다.

이 카드를 적립형으로 선택하면 알뜰주유소에서 리터당 200원, 일반주유소에서는 리터당 80원씩 적립되니 쓰면서 버는 셈이다. 할인형 카드는 리터당 각각 150원과 60원씩 주유 금액을 깎아준다. 채움알뜰주유카드는 또 자동차 정비ㆍ부품ㆍ인테리어ㆍ보험류 등 자동차관리 업종에서 10% 혜택을, 자동차 구매 시 1%혜택을 제공한다.

또 하나의 상품, 은행권 최초로 알뜰주유소 특화카드를 내놓은 우리은행의 ‘알뜰주유소 우리V카드’도 주목 받고 있다. 이 카드로 알뜰주유소에서 기름을 넣으면 리터당 최대 150포인트가 적립되거나 최대 120원을 할인 받을 수 있다. 가령 월 20만원(약 100리터)씩 주유하는 운전자가 휘발유 가격이 1950원인 알뜰주유소에서 이 카드로 결제하면 1800원대(150포인트 적립)에 주유하는 셈이다. 이 운전자는 월 2만4600원을 절약할 수 있다. 알뜰주유소 우리V카드는 일반주유소에서도 브랜드와 관계없이 적립형은 리터당 60포인트, 할인형은 리터당 50원의 혜택을 받을 수 있다.

 

>소비가 많을수록 체크카드 보단 신용카드를

소비를 아주 많이 하는 사람은 소득 공제율 차이를 무시하고 신용카드만 사용하는 게 유리하다. 이는 신용·체크카드와 현금을 사용해 소득 공제를 받을 수 있는 한도가 300만원으로 묶여 있기 때문이다. 체크카드나 현금으로 이 한도를 다 누리려면 연봉의 25% 문턱을 넘은 뒤 1000만원 이상을 더 써야 하는데, 체크카드와 현금영수증의 소득 공제율이 30%이기 때문이다(1000만원×30%=300만원).

하지만 신용카드로 이 한도를 다 누리려면 연봉의 25% 문턱을 넘은 뒤 2000만원 이상 더 써야 한다. 신용카드의 소득 공제율이15%이기 때문이다(2000만원×15%=300만원). 따라서 연봉의 25%에 2000만원을 더한 금액 이상을 소비하는 사람이라면 소득 공제 혜택을 더 받기 위해 번거롭게 체크카드를 쓰거나 현금영수증 처리를 할 필요 없이 무조건 신용카드만 사용해도 된다.

다만 학자금이나 아파트 관리비 등은 신용카드로 계산하더라도 소득 공제 대상이 아니기 때문에 실제로 혜택을 받을 수 있는 소비 금액이 얼마인지 따져 보아야 한다.

 

이 것도 복잡하다면 이렇게 해보자.

1년 중 대략적인 내 소비 금액을 A라고 하고, 내 연봉의 25%를 B라고 한다. B에다 2000만원을 더해 이것을 C라고 한다.

결론은 A가 C보다 크면 무조건 신용카드만 사용해도 무방하다는 것이다. 또 연봉의 25%를 넘는 소비 금액이 1000만원 이내라면 공제율이 높은 체크카드와 현금을 사용하는 것이 유리하고, 1000만~2000만원 사이라면 한도를 감안해 1000만원까지는 체크카드와 현금, 1000만원을 넘는 부분은 신용카드를 사용하는 게 좋다. 물론 자신이 쓰는 신용카드의 부가 혜택이 무척 많다면 이런 경우에도 신용카드만 쓰는 게 좋다.

결론적으로 연봉 7000만원 이하 중산층 중에서 신용카드 포인트나 할인 혜택이 사용액의 3%를 넘는 사람은 신용카드만 쓰는 게 유리하다는 사실을 기억하고, 카드사용도 제대로 알고 재테크를 하는 것이 현명하다.